本報訊（記者 李 芹 林曄晗 通訊員 黃彩華）儲戶的銀行卡在柜員機被不法分子竊取信息后復制新卡，1萬多元存款不翼而飛。近日，廣東省東莞市第二人民法院審結了這起盜用銀行卡案，法院認定銀行在履行合同過程中存在違約行為，遂判決銀行全額賠償。
法院經審理查明：2008年12月9日，韓某在中國農業銀行東莞市厚街支行河田分理處辦了一張借記卡。根據銀行錄像顯示，2009年3月10日19時7分至11分，有三名犯罪嫌疑人到該銀行網點的一臺柜員機前安裝了讀卡器和攝像頭。19時20分至25分，韓某與妻子在該柜員機上辦理了3000元的存款業務。幾小時后即次日凌晨1時32分至34分，上述三名犯罪嫌疑人持復制的銀行卡在中國農業銀行東莞皇都支行的柜員機上，分四次取走了韓某借記卡中的存款共1.19萬元，余額僅剩90多元。2009年3月18日，銀行電話通知韓某，其銀行卡流水有異常。韓某經查詢后才知道自己存款失竊。銀行在得知韓某賬戶失竊后，馬上掛失了該銀行卡，并一起到東莞市厚街河田派出所報了案。由于韓某家中生活非常困難，幾個小孩需要上學，只好訴至法院，請求法院判令銀行賠付其銀行卡被盜取的1.19萬元。
法院認為，韓某借記卡的信息、密碼被犯罪嫌疑人竊取，是銀行未能履行其為儲戶提供必要的安全、保密環境的義務所致，銀行在履行與韓某的儲蓄合同中存在違約行為，應承擔違約責任。
□連線法官
本案主審法官王建永說，本案爭議焦點主要在于銀行該承擔什么樣的責任。
韓某在銀行辦理了借記卡，與銀行建立了儲蓄合同關系。根據儲蓄合同的性質，銀行負有按照韓某的指示將存款支付給韓某或其指定的代理人、并保證其借記卡內存款安全的義務。
《中華人民共和國商業銀行法》第二十九條第一款規定：“商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。”為存款人保密，保障存款人的合法權益不受任何單位和個人的侵犯，是商業銀行的法定義務。
商業銀行的保密義務不僅是指銀行對儲戶已提供的個人信息保密，也包括為到銀行辦理交易的儲戶提供必要的安全、保密的環境。商業銀行設置柜員機，是一項既能方便儲戶取款，又能提高自身工作效率并增加市場競爭力的重要舉措，銀行亦能從中獲取經營收益。對柜員機進行日常維護、管理，為在柜員機辦理交易的儲戶提供必要的安全、保密環境，也是銀行安全、保密義務的一項重要內容，這項義務應當由設置柜員機的銀行承擔。根據查明的事實，三名犯罪嫌疑人在銀行柜員機上安裝讀卡器、攝像頭，竊取了韓某借記卡的信息及密碼，復制了假的銀行卡，并從借記卡賬戶內取走1.19萬元。
上述事實，說明柜員機存在重大安全漏洞。由于具備專業知識的銀行工作人員對柜員機疏于管理、維護，沒有及時發現、拆除犯罪分子安裝的讀卡器及攝像裝置，致使柜員機成了隱藏犯罪分子作案工具的處所，給儲戶造成了安全隱患。綜上，韓某借記卡的信息、密碼被犯罪嫌疑人竊取，是銀行未能履行其為儲戶提供必要的安全、保密環境的義務所致，銀行在履行與韓某的儲蓄合同中存在違約行為，應承擔違約責任。儲戶缺乏專業知識，難以辨別、發現柜員機是否安裝了非法裝置，沒有過錯和違約行為，不應承擔責任。
河田分理處是中國農業銀行東莞市厚街支行合法成立的分支機構，已依法登記領取營業執照，可以參加民事訴訟，但不具備獨立承擔民事責任能力，其民事責任由其法人被告中國農業銀行東莞市厚街支行和河田分理處共同承擔。法院遂判決中國農業銀行東莞市厚街支行及河田分理處共同向韓某支付1.19萬元。
