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　　　　當投保了終身壽險和意外傷害保險的被保險人出險死亡，比如心臟病發猝死后，最好馬上向保險公司報案，申請理賠。保險公司的理賠部門接到報案后，一般會立刻趕赴出事地點和就診醫院核實被保險人的出險和搶救經過。醫院的醫學死亡證明書寫明死亡原因為猝死。保險公司要證實被保險人是否死于意外傷害，是否承擔意外傷害保險責任，就要通過尸體檢驗驗證其死因，而尸檢是必須經過受益人同意的，如果尸檢結果是冠心病死亡，則非意外傷害死亡。保險公司按照合同規定給付受益人終身壽險死亡保險金，有合理理由拒付意外傷害死亡保險金。　　專家點評：在此類案件的調查、審核過程中，受益人及代理人及時報案是該類案能否得以正確、順暢處理的關鍵所在。受益人及時報案，特別是在死者遺體未火化前報案，尚有機會證實是否屬意外傷害所致身故；如放棄了這個機會，將來則無法舉證意外傷害所致身故。

　　河北世紀聯合律師事務所合伙人：趙麗娜律師（金融保險、公司法、合同法、房地產法方面的專家）聯系電話：１３９３０１３９６０３