北京農(nóng)商行7億騙貸案審結(jié) 8名高管涉案

歷時(shí)兩年，北京市農(nóng)村商業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“北京農(nóng)商行”)高達(dá)7億元的騙貸案終于審結(jié)。10月10日，北京市高院對(duì)這起本市最大的銀行騙貸案進(jìn)行宣判，終審對(duì)原北京農(nóng)商行8名高管，包括該行原商務(wù)中心區(qū)支行長(zhǎng)田軍等5名支行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)做出了判決。其中，判決田軍有期徒刑20年，北京華鼎信用擔(dān)保有限責(zé)任公司董事長(zhǎng)胡毅無(wú)期徒刑，另外16名涉案者則被判處3年至17年不等的有期徒刑。

據(jù)悉，這8名北京農(nóng)商行高管伙同胡毅及其員工，通過(guò)虛構(gòu)二手房房貸手續(xù)、小企業(yè)貸款手續(xù)等，里應(yīng)外合在銀行內(nèi)騙貸7.08億元。

被騙貸7.08億元 損失近一半

經(jīng)法院查明，從2007年12月至2008年12月，華鼎擔(dān)保公司董事長(zhǎng)胡毅、李京晶共從農(nóng)商行大郊亭支行、十八里店支行騙取貸款255筆，金額4.47億余元。此外，胡毅等人利用45家公司的名義，虛構(gòu)公司需要流動(dòng)資金等借口，采取互相擔(dān)保的方式，于2008年9月至2009年2月間從十八里店支行騙取貸款45筆，計(jì)2.61億余元。截至案發(fā)前，共造成經(jīng)濟(jì)損失3.6億余元。

該案件浮出水面還要追溯到2008年9月，當(dāng)時(shí)，交行個(gè)人金融部員工趙某準(zhǔn)備貸款買(mǎi)車(chē)時(shí)，無(wú)意間從銀行征信系統(tǒng)查到自己在北京農(nóng)商行十八里店支行莫名出現(xiàn)一筆200萬(wàn)元的二手房貸款。巧合的是，同一時(shí)期，一名建行職工衛(wèi)某準(zhǔn)備貸款買(mǎi)房時(shí)，也發(fā)現(xiàn)自己也在北京農(nóng)商行“被房貸”，隨即報(bào)警。面對(duì)如此蹊蹺的事，兩人向北京農(nóng)商行總行投訴無(wú)果后，便直接把此事捅到北京市銀監(jiān)局。

緊接著，2009年2月27日，胡毅前妻李京晶為支取其中一家空殼公司的貸款，前往農(nóng)商行營(yíng)業(yè)部辦理信貸卡，就在這時(shí)，細(xì)心的銀行柜員發(fā)現(xiàn)，這家成立1年有余的貸款企業(yè)，公章竟然是新的，根本沒(méi)有沾過(guò)印泥，銀行詳查發(fā)現(xiàn)貸款支取賬戶(hù)竟?fàn)砍抖喙P小企業(yè)貸款，于是報(bào)警。

2009年3月底，北京農(nóng)商行被騙貸4.6億元的驚人案件就被曝出。當(dāng)時(shí)，該行商務(wù)中心區(qū)支行行長(zhǎng)田軍等8位負(fù)責(zé)人涉嫌勾結(jié)騙貸，被司法機(jī)關(guān)調(diào)查，為貸款提供擔(dān)保的北京華鼎信用擔(dān)保有限責(zé)任公司法定代表人安冬及實(shí)際控制人胡毅也被司法機(jī)關(guān)調(diào)查并采取強(qiáng)制措施。

2010年6月，北京市銀監(jiān)局方面證實(shí)，原北京農(nóng)村商業(yè)銀行行長(zhǎng)金維虹和副行長(zhǎng)姜朝被停職，原商務(wù)中心區(qū)支行行長(zhǎng)田軍也被免去行政及黨內(nèi)職務(wù)。

2010年8月初，北京華鼎信用擔(dān)保公司董事長(zhǎng)胡毅和8名為騙貸的銀行干部在市二中院一同受審。據(jù)悉，當(dāng)時(shí)此案共18名被告人，其中北京農(nóng)村商業(yè)銀行C BD支行、十八里店支行、大郊亭支行的行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)等人被控共收受賄賂近千萬(wàn)元。預(yù)計(jì)庭審將持續(xù)5天。案發(fā)后，被騙領(lǐng)的7.08億元僅追回了一半。

銀行高管內(nèi)外勾結(jié) 空殼公司反復(fù)騙貸

按照辦理此案的一名檢察官所言“當(dāng)時(shí)農(nóng)商行正在擴(kuò)展業(yè)務(wù)，做二手房貸款起步比較晚，而胡毅在那一時(shí)期就順理成章地成為了北京農(nóng)商行的第一個(gè)大客戶(hù)。”

作為該案件主要騙貸人胡毅，最早曾經(jīng)營(yíng)一家小房地產(chǎn)公司，沒(méi)有成功，此后通過(guò)在銀行工作的同學(xué)和朋友的關(guān)系，針對(duì)銀行管理漏洞，開(kāi)始向銀行騙貸，有消息爆料稱(chēng)胡毅的第一桶金就是靠騙貸得來(lái)的。

2002年，胡毅與朋友成立了北京九鼎泰和信用擔(dān)保有限責(zé)任公司。公開(kāi)資料顯示，該公司先后設(shè)立了拍賣(mài)行、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)、投資公司等機(jī)構(gòu)，從事?lián)�保、拍賣(mài)、投資、不良資產(chǎn)處置、證券等多個(gè)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。2007年2月，這家拍賣(mài)擔(dān)保公司徹底“改頭換面”，更名為華鼎擔(dān)保。

由于胡毅開(kāi)展個(gè)人房貸的信用擔(dān)保業(yè)務(wù)，2007年前后，胡毅和北京農(nóng)商行的一位高管搭上了關(guān)系，并由此結(jié)識(shí)了北京農(nóng)商行C B D支行行長(zhǎng)田軍、行長(zhǎng)助理劉利華、授信審批部經(jīng)理閆雪松、副經(jīng)理張嘉。恰巧，北京農(nóng)商行此時(shí)開(kāi)始“試水”房貸業(yè)務(wù)，正在尋找合作伙伴，雙方一拍即合。

此后，胡毅不惜重金拉攏北京農(nóng)商行商務(wù)中心區(qū)支行行長(zhǎng)田軍。基于此，田軍作為商務(wù)中心區(qū)支行行長(zhǎng)則大力支持和安排胡毅在管轄內(nèi)的兩家支行辦理按揭業(yè)務(wù)。據(jù)悉，商務(wù)中心區(qū)支行是北京農(nóng)商行一級(jí)支行，下轄大郊亭支行和十八里店支行等4個(gè)支行。田軍安排胡毅在大郊亭支行辦理按揭業(yè)務(wù)時(shí)，將其介紹給了大郊亭支行行長(zhǎng)孫建華、副行長(zhǎng)李歡。按照田軍的說(shuō)法，將業(yè)務(wù)交給大郊亭支行的原因是，該行信貸額度完成得不好。

“銀行按揭有嚴(yán)格的業(yè)務(wù)流程，其中的面簽環(huán)節(jié)要求放貸員必須與房屋買(mǎi)賣(mài)雙方見(jiàn)面，查實(shí)之后才可放貸。但田軍等人以督促下級(jí)銀行開(kāi)展房貸業(yè)務(wù)為名，催促大郊亭支行盡快向胡毅放貸，因此，華鼎公司按揭業(yè)務(wù)走進(jìn)了綠色通道———免面簽�！敝�情人士透露。

在田軍等人指點(diǎn)下，胡毅等購(gòu)買(mǎi)40余家無(wú)真實(shí)經(jīng)營(yíng)背景的公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公章等手續(xù)。做了40筆左右房貸后，胡毅嫌大郊亭支行手續(xù)繁瑣，就轉(zhuǎn)向另一個(gè)支行———十八里店支行。在十八里店支行，行長(zhǎng)朱立國(guó)、副行長(zhǎng)史振勇也對(duì)胡毅大開(kāi)綠燈，甚至還派銀行員工上門(mén)提供“房貸服務(wù)”，數(shù)億虛假貸款的發(fā)放暢行無(wú)阻。而胡毅等人以這些空殼公司，在十八里店支行騙取小企業(yè)貸款45筆，共計(jì)2.61億余元。

按照北京農(nóng)商行這幾名高管的如意算盤(pán)，準(zhǔn)備以小企業(yè)貸款的資金填補(bǔ)假按揭的窟窿，并預(yù)謀在小企業(yè)貸款1年之后，以小企業(yè)破產(chǎn)和清理不良資產(chǎn)等方式，使數(shù)億元欠貸無(wú)疾而終。但因案件曝光，沒(méi)有得逞。據(jù)法院統(tǒng)計(jì)，包括田軍在內(nèi)，胡毅總共向北京農(nóng)商行工作人員行賄960余萬(wàn)元。

內(nèi)控和資產(chǎn)質(zhì)量雙重承壓

根據(jù)公開(kāi)資料顯示，北京農(nóng)商行成立于2005年10月19日，是國(guó)務(wù)院關(guān)于探索農(nóng)信社改革模式的一個(gè)試點(diǎn)。2006年時(shí)，北京農(nóng)商行高管就提出了三年內(nèi)實(shí)現(xiàn)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者以及做上市的準(zhǔn)備。

但是一直以來(lái)，北京農(nóng)商行的內(nèi)控能力多次遭遇市場(chǎng)的拷問(wèn)。有銀行業(yè)分析人士認(rèn)為，目前，我國(guó)對(duì)商業(yè)性信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的規(guī)范還不夠完善，監(jiān)管機(jī)制還有待加強(qiáng)，加上擔(dān)保行業(yè)本身是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，一旦經(jīng)營(yíng)不善，最終風(fēng)險(xiǎn)將全部落在銀行頭上。

據(jù)公開(kāi)資料顯示，進(jìn)行虛假騙貸的華鼎擔(dān)保公司，注冊(cè)資本為1000萬(wàn)元，由兩位自然人安冬和李曉云擔(dān)任股東，安東持有80%的股份，主要從事個(gè)人信貸擔(dān)保服務(wù)、中小企業(yè)融資擔(dān)保等服務(wù)。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)在2006年下發(fā)過(guò)關(guān)于擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)提示，要求商業(yè)銀行和擔(dān)保公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作時(shí)要嚴(yán)格審查其資質(zhì)條件，其中一個(gè)重要的硬性指標(biāo)就是要求擔(dān)保公司注冊(cè)資本金必須要在1億元以上，而這家公司的注冊(cè)資本僅為1000萬(wàn)元。

上海擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)內(nèi)部人士表示，“銀行除了對(duì)擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)狀況、管理層的綜合能力、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債等財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行嚴(yán)格考核外，銀行內(nèi)部人員的管理也有待進(jìn)一步加強(qiáng)。擔(dān)保公司前后兩次共套取4.6億銀行資金。如果不是銀行內(nèi)部信貸人員與擔(dān)保公司相互勾結(jié)，是很難多次套取巨額資金的�！�

“事實(shí)上，銀行業(yè)在發(fā)展過(guò)程中，為了提高資產(chǎn)規(guī)模的增長(zhǎng)，加大吸儲(chǔ)和放款的力度，同時(shí)又降低不良率，除了減少不良貸款之外，做大分母也是一個(gè)辦法，也就是做大貸款規(guī)模。而對(duì)于銀行職員來(lái)說(shuō)，考核指標(biāo)也會(huì)使他放松放貸的要求�！币晃婚L(zhǎng)期關(guān)注銀行業(yè)的律師分析認(rèn)為。

從北京農(nóng)商行目前的財(cái)務(wù)狀況來(lái)看，今年上半年，該行不良貸款存量?jī)艚? .76億元，但新增達(dá)7.1億元，幾乎吞噬了此前壓降的不良數(shù)額，不良貸款率仍處在2.81%的高位，并且按五級(jí)分類(lèi)，該行不良貸款余額多達(dá)53.7億。北京農(nóng)商行董事長(zhǎng)喬瑞也曾坦言，目前存量不良貸款抵債資產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系復(fù)雜，且被占用、被出租情況嚴(yán)重，清收處置難度大。

有市場(chǎng)分析人士表示“在資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力增大之時(shí)，北京農(nóng)商行股權(quán)轉(zhuǎn)讓遇冷，再加上內(nèi)控如果不完善，恐怕離上市會(huì)漸行漸遠(yuǎn)�！�

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