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防范“洋賴賬”規(guī)避境外險(xiǎn)
2009/2/13/08:29 來(lái)源：英語(yǔ)外貿(mào)苑
商務(wù)指南 > 貿(mào)易寶典 > 貿(mào)易防騙欄目
    近年來(lái)，我國(guó)一些外向型小商品生產(chǎn)企業(yè)和經(jīng)營(yíng)者因急于把“單子”做大而疏于防范“洋騙子”、“洋賴賬”的商業(yè)欺詐行為，導(dǎo)致大批國(guó)際應(yīng)收帳款無(wú)法收回而望“洋”興嘆，悔恨交加。

    我國(guó)外貿(mào)面臨世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇、國(guó)際貿(mào)易量快速增長(zhǎng)的有利環(huán)境，小商品市場(chǎng)持續(xù)繁榮，知名度和美譽(yù)度也不斷提高，貿(mào)易額也隨之攀升。與此同時(shí)，隨著出口份額不斷積累，國(guó)際應(yīng)收帳款的呆帳、死帳也日益增多。商務(wù)部抽樣調(diào)查300家中小規(guī)模的公司顯示，68%的企業(yè)遇到了帳款方面的糾紛或者麻煩。再以歐洲信用信息集團(tuán)對(duì)義烏市場(chǎng)的調(diào)查為例，去年一年，義烏市外貿(mào)遭遇詐騙案件就達(dá)27起，涉案金額數(shù)以億計(jì)，案件規(guī)模和涉案金額較前些年均呈上升趨勢(shì)。究其原因，是由于義烏市場(chǎng)通行“先賒后付”的經(jīng)營(yíng)方式，打開(kāi)大門做生意的義烏人，往往對(duì)方來(lái)一個(gè)電話、一張便條就把貨發(fā)出去了。這種簡(jiǎn)單的貨、款交易模式給一些境外不法分子以可乘之機(jī)，外商惡性詐騙案例屢見(jiàn)不鮮，給商品生產(chǎn)者和市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)戶造成巨大經(jīng)濟(jì)損失。

    國(guó)際貿(mào)易支付欺詐和風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在以下方面：

    一是企業(yè)內(nèi)部的信用風(fēng)險(xiǎn)管理處于空白，沒(méi)有英文版的合同，在訴諸法律時(shí)有些爭(zhēng)議條款不明，很難做出準(zhǔn)確判斷；二是賒銷策略制定的隨意性帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)和隱患；三是銷售員工的流動(dòng)性較大，容易形成死單，給追償債務(wù)帶來(lái)困難；四是缺乏有效了解外國(guó)客戶的途徑，在交易前無(wú)法獲得對(duì)其足夠的信用。造成國(guó)際應(yīng)收帳款被滯的欺詐形式多種，下面介紹幾個(gè)有代表性的案例：

    1.海關(guān)圈套。江蘇一紡織廠與印度客戶進(jìn)行一單總值4萬(wàn)美元的交易，預(yù)付款僅10%。貨物抵達(dá)目標(biāo)地后對(duì)方故意不查收，卻要求賣方大幅打折，致使貨物滯留港口。當(dāng)貨物超過(guò)時(shí)限時(shí)，根據(jù)對(duì)方清關(guān)條例被強(qiáng)行拍賣。無(wú)獨(dú)有偶，浙江某公司和加拿大一家公司的交易也因被對(duì)方海關(guān)清關(guān)低價(jià)強(qiáng)行拍賣。針對(duì)“海關(guān)圈套”的一些特點(diǎn)：如，買家在交易的時(shí)候不還價(jià)、派人進(jìn)行貨物驗(yàn)收后不簽單等，三個(gè)月的時(shí)限是生死線，因?yàn)橥ǔＴ谌齻�(gè)月后，對(duì)方海關(guān)有權(quán)對(duì)貨物進(jìn)行拍賣，客戶就可以低廉的價(jià)格進(jìn)行購(gòu)買。對(duì)于這類詐騙，建議賣家將貨物預(yù)付款提高到30%以上，并抓住時(shí)機(jī)，須盡早解決收款問(wèn)題。

    2.信用證的“奧妙”。杭州外貿(mào)公司與孟加拉客戶的一單6萬(wàn)美元的交易，客戶信用證因孟加拉的節(jié)日而被延誤付款，遭到銀行拒付。信用證付款日期的被延誤而造成的“運(yùn)期延誤”是由我們賣方來(lái)買單的。

    3.老客戶突然破產(chǎn)。寧波一電池廠與加拿大的一單貨值達(dá)4.8萬(wàn)美元交易中，由于對(duì)方是老客戶，去年8月給其發(fā)貨后對(duì)方一直沒(méi)有支付，電話打過(guò)去后對(duì)方稱公司現(xiàn)狀非常差，要求延期支付。當(dāng)企業(yè)委托有關(guān)部門對(duì)這家“老客戶”進(jìn)行信用調(diào)查時(shí)才發(fā)現(xiàn)，對(duì)方已于去年4月破產(chǎn)，無(wú)法進(jìn)行追索。此間，溫州一公司同西班牙客戶交易也演繹了類似案例。

    4.證據(jù)不足。義烏某公司與西班牙客戶執(zhí)行交易過(guò)程后，竟被對(duì)方拖延債務(wù)致使帳齡長(zhǎng)達(dá)2.5年。由于保留的熱敏紙傳真資料模糊不清失效，沒(méi)有合同和對(duì)方的簽字、BL和其他文件等證據(jù)，僅有不能作為呈堂證據(jù)的雙方往來(lái)的電子郵件，無(wú)法進(jìn)行任何形式的追索。

    細(xì)細(xì)分析，這些洋騙子在支付欺詐方面的手段并不復(fù)雜、高明，被詐騙企業(yè)只要提高警惕，防范措施得當(dāng)，是完全可以避免上當(dāng)或中止侵害的。
現(xiàn)將一些專家對(duì)規(guī)避國(guó)際應(yīng)收帳款風(fēng)險(xiǎn)的方法列舉如下，供企業(yè)在與境外客戶交易時(shí)參考。
    1.簽合同的時(shí)候，一定要把所有有可能產(chǎn)生爭(zhēng)議的地方列舉進(jìn)去。比如說(shuō)，貨物“質(zhì)量”的問(wèn)題，80%的客戶都會(huì)以此為借口來(lái)拖延支付，在這種情況下，我們?cè)诤贤�中要把產(chǎn)品的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、交貨方式、貨運(yùn)方式等所有可能產(chǎn)生談判爭(zhēng)議焦點(diǎn)的內(nèi)容寫進(jìn)去，征得對(duì)方的同意，最好請(qǐng)法律方面的人士把關(guān)后再簽字。否則一旦產(chǎn)生糾紛后所產(chǎn)生的成本更高，一般中小企業(yè)的利潤(rùn)都不是很高，打起官司可能很難承受。另外，訂立合同的時(shí)候，一定要使用英文，不要使用其他文字文本，以免在訴訟時(shí)有些多含義的詞句理解方面有差異，給法院的準(zhǔn)確判決造成困難；

    2.一定要保留好有效文件資料。文件表達(dá)的意思要完全、準(zhǔn)確，包括交易前雙方所表達(dá)的意思，交易中貨物發(fā)送出去到港口對(duì)方提貨的時(shí)間。要保留好對(duì)方簽字的文件和所有的交易資料。在保存?zhèn)髡尜Y料時(shí)切記不要保留熱敏紙的傳真文件，一定要用有效保留期較長(zhǎng)的紙質(zhì)。如果是熱敏紙的資料，則一定要將傳真內(nèi)容掃描、打印下來(lái)再保存，以備不時(shí)之需；3.交易之后的回款非常重要。

    一旦出現(xiàn)對(duì)方拖欠，要在第一時(shí)間就把貨款收回來(lái)，不要擔(dān)心會(huì)失掉這個(gè)客戶。涉及的票據(jù)一定要簡(jiǎn)化。如銀行轉(zhuǎn)帳、DP等，中小企業(yè)一定要預(yù)防在低成本的情況下的情況下發(fā)生問(wèn)題；4.企業(yè)內(nèi)部要建立有效的信用控制體系。調(diào)查老客戶，及時(shí)掌握對(duì)方財(cái)務(wù)情況，基于對(duì)方的財(cái)務(wù)情況進(jìn)行授信；5.了解出口國(guó)的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，即出口國(guó)對(duì)于清關(guān)和拍賣方面的有關(guān)規(guī)定；6.出現(xiàn)問(wèn)題要盡快解決，爭(zhēng)取在第一時(shí)間與國(guó)際商帳管理公司聯(lián)絡(luò)，不要存有僥幸心理，給自己造成損失；..嚴(yán)防有些私企搞“代辦年貨”、搞“賒銷”。從簽合同、交易跟蹤到最后帳款查示，要看到對(duì)方的資信報(bào)告，這是交易中很重要的環(huán)節(jié)。