李先生隱瞞病史購買了壽險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，因病住院后索賠時(shí)卻遭拒賠。李先生很疑惑：“為什么體檢時(shí)說我合格，出險(xiǎn)后又拒賠？”
李先生2006年購買了某保險(xiǎn)公司的人壽保險(xiǎn)和附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)，他在投保書的健康告知欄中隱瞞了病史，填寫完全健康。工作人員帶他到定點(diǎn)醫(yī)院作了普通體檢，結(jié)果為正常，保險(xiǎn)公司就以標(biāo)準(zhǔn)體予以承保。
2008年12月，他因病住院。出院后索賠，保險(xiǎn)公司在核查時(shí)發(fā)現(xiàn)，李先生近兩年曾多次因該病住院。隨后，保險(xiǎn)公司以李先生投保時(shí)故意隱瞞病史為由拒賠。李先生則不認(rèn)同，“我已經(jīng)到保險(xiǎn)公司指定的醫(yī)院做了體檢，結(jié)果合格，保險(xiǎn)公司已經(jīng)核保通過并承保，現(xiàn)在就該承擔(dān)賠償責(zé)任。”
泰康人壽湖北分公司的理賠主管高偉介紹，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定“投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同”。體檢只是保險(xiǎn)公司評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的一種手段，醫(yī)院檢查是否正確，有時(shí)也需依賴投保人的據(jù)實(shí)說明。如果投保人違背此項(xiàng)義務(wù)，可能影響保險(xiǎn)公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的估計(jì)，保險(xiǎn)公司有權(quán)依法解除保險(xiǎn)合同。
業(yè)內(nèi)人士分析，即將頒布的新《保險(xiǎn)法》實(shí)施后，李先生類似的情況有望避免。目前正在人大常委會(huì)審議中的《保險(xiǎn)法》修訂草案首次將“不可抗辯條款”引入保險(xiǎn)合同之中，對(duì)投保人加強(qiáng)了保護(hù)，“不可抗辯條款”規(guī)定，只要保險(xiǎn)公司予以承保，在合同自生效之日起經(jīng)過一段時(shí)間(一般為兩年)，就成為不可爭(zhēng)議的文件，保險(xiǎn)公司就不得以投保人未如實(shí)告知為由拒賠。
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