集資詐騙和民間借貸都是不通過國家認可的金融機構而自行進行的資金借貸活動，兩者的差別在于：
一、目的不同
集資詐騙的行為人具有非法占有的目的，意圖永久性占有投資者的投資款；民間借貸則是債務主體為了彌補生產、生活等方面出現的暫時性資金短缺，并在約定的時間內償還本息的行為。民間借貸糾紛，也可能表現為集資方夸大集資回報條件等吸引投資，但盡力履行約定義務后因各種可觀原因無法及時按照約定的條件返還集資款及利益，以致引發糾紛。在這種情況下，盡管行為人在借貸行為中有一定的欺騙行為，但只要其主觀上沒有非法占有集資款的目的，就不構成犯罪。
二、利息不同
從客觀表現看，集資詐騙承諾的利息往往數額較大，一般情況下，集資詐騙行為人向投資者承諾的利息要高于銀行同期存款利率的幾倍、十幾倍甚至幾十倍以上。而正常的民間借貸，可以適當高于銀行利率，各地法院可以根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過同類利率的4倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保護；正常的民間借貸活動，出借人不得將利息計入本金謀取高利，若在實際工作中發現債權人將利息計入本金計算復利的，利率超出銀行同類貸款利率的4倍的，超出部分的利息國家不予保護。
雖然利率高低并不是集資詐騙與民間借貸糾紛本質區別的界限，但可以作為參考依據。對于集集資者承諾明顯無法兌現的虛高利率吸引投資，并最終導致投資者血本無歸的案件，一般可以認定構成集資詐騙罪。
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