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染指高風險融資

一邊是大量閑錢無處投資，一邊是想創業卻缺少本錢，于是“拍拍貸”、“紅嶺創投”、“易借通”等民間網絡借貸平臺應運而生。

它們的普遍運作模式是以網站作為中介平臺，有資金需求的借款人只要注冊登陸寫明要投資的項目，并根據網站要求提供收入清單、身份信息、個人信用報告等資料，就能坐等有閑散資金的網友來對項目“投標”，網站則根據借款金額收取一定傭金。不過，近日中國證券報記者采訪發現，初衷是為了支持創業、消費周轉等為目的的網絡借貸有變味跡象，一些炒股等高風險融資開始在其中出現。

“本人判斷上海證券綜合指數將回落到2222左右，從而結束近15個月的調整，進入下一輪上升行情……”在某知名網絡借貸平臺上，一位借款人以“證券投資專項拆借資金”名義借款。在項目里，他描述了自己對股市未來一年的看法，希望以9.9%的年利率借款3000元，一年后歸還。另一名借款人則寫著“現金被股票套，借8000元短期周轉”，并注明自己的身份是公務員。他希望以年利率10%借款3000元，借款期限6個月。雖然一看就能知曉這是高風險項目，但還是引起了一些網友的興趣對其進行“投標”。截至發稿時止，注明身份是公務員的借款人已經獲得8筆資金投標，借款額度完成了38%。

在其他一些網絡借貸平臺上，也出現了多個類似的帖子。有的很明顯，如項目名為“私募模式投資股市：利益共享，風險自擔”；大量的則比較隱晦，以“資金周轉、投資理財”，“需小筆現金作投資周轉”等名目出現。雖然受額度限制，每筆借款金額只有數千元之多，但有借款人坦誠他在其他網絡借貸平臺上也發布了類似信息。

根據最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》規定，民間借貸的利率可以適當高于銀行利率，但最高不得超過銀行同期貸款利率的4倍，超出部分的利息不予保護。因此在這些網絡借貸平臺上，大都以4倍銀行同期貸款利率為上限，在此限額內由借款人根據自己需求確定利率。雖然不能算作“高利貸”，但貸款炒股的項目給出的年利率普遍都達到了10%。

審查用途存在難點

對高息貸款炒股，一些網絡借貸平臺負責人表示，“發現一個查處一個”。

紅嶺創投相關負責人陳經理告訴中國證券報記者，一旦發現有人融資炒股他們將立刻停止其操作權限。拍拍貸創始合伙人胡宏輝表示，的確有人發帖募集資金炒股，但他們不會允許其交易成功。

不過，在網絡借貸平臺規模迅速擴張而普遍還未實現盈利的情況下，他們對資金用途的監管不僅缺乏必要的經驗手段，也缺乏足夠的人力。以拍拍貸為例，該網絡借貸平臺從去年下半年開始交易量快速上升，目前已經有注冊用戶30萬戶，來自全國各地，每月通過平臺成功借貸的資金高達150萬元。“我們的監控主要通過網絡進行，確實沒太多辦法對資金用途進行事后監管。”胡宏輝坦承，如果有人以融資炒股的名義發帖，他們會限制其交易。然而，如果以借款消費等名義實現曲線融資炒股，則缺乏必要的監管手段。

同樣，紅嶺創投的客戶數量也在迅速增長，目前通過平臺成功借款的客戶有數千名。對如此龐大的客戶群，他們實行的是累積信用分類管理，即把大量精力用在對新客戶的把關上。在他們網站，個人借款最高額度為18萬元，企業則為50萬元。個人借款必須從1200元的最低額度開始，逐漸累積信用，到了一定額度公司會要求其提供個人信用報告，對企業主還會進行公司、房地產等資料的實地調研審核。不過，這種調研也大多限定在廣東地區。而且他們主要是對借款人的還款能力、身份信息真偽進行把關，在貸款最終用途的跟蹤回訪上，離銀行等金融機構還有很大差距。

亟待有效監管

由于目前在監管上仍是空白，網絡借貸平臺以各種形式存在，有的注冊為投資咨詢公司，有的則為互聯網中介服務機構。對通過網絡借貸平臺高息融資炒股，一些分析人士認為風險巨大。

廣東東方金源律師事務所律師金焰指出，炒股作為高風險投資，很容易發生虧損，從而產生大量糾紛。如果網站監控不到位，借款人提供虛假的身份信息，發生糾紛后法院可能會以沒有明確的被告而不立案，同時網站的地域和管轄權也難以確定，這也會影響法院是否立案，從而給出借資金的網友造成損失。此外，由于貸款是由網絡平臺代為發放，當網絡平臺疏于自律或內部控制程序失效等情況下，可能出現捏造借款信息而非法集資的情形。他認為，網絡借貸是一種全新的金融模式，拓寬了民間借貸渠道，提高了社會閑散資金的利用率，但需要對其進行有效監管。

“我們也希望能納入到正規的金融體系當中。”拍拍貸創始合伙人胡宏輝說，目前市場魚龍混雜，甚至有的公司用私人賬戶來操作，即出借人的資金要先進入公司負責人的私人賬戶，再轉入借款人賬戶，極易發生風險。他們希望政府部門能盡快對網絡借貸平臺的合法性進行確認，引導它們走向規范。