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張某與朋友飲酒后駕駛本田回家，路上發(fā)生交通事故，將趙某撞傷致右腿粉碎性骨折。經(jīng)酒精測試張某血液酒精濃度在90mg/100ml，屬醉酒駕車。張某在向受害人趙某賠償后找保險(xiǎn)公司進(jìn)行保險(xiǎn)理賠時(shí)，遭到拒絕。

保險(xiǎn)公司以事故發(fā)生時(shí)張某醉酒為由拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任，依據(jù)為：交強(qiáng)險(xiǎn)條例和保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的交強(qiáng)險(xiǎn)條款均規(guī)定，醉酒導(dǎo)致事故的，保險(xiǎn)公司只有義務(wù)墊付搶救費(fèi)用且可向致害人追償，并無賠償損失的義務(wù)。

 

 

1、法律依據(jù)及理由闡釋

（1）《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》（以下簡稱《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》）第二十二條規(guī)定：“有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償：（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；（二）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；（三）被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的。     有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。” 

該條規(guī)定四種情形，保險(xiǎn)公司對(duì)受害人的財(cái)產(chǎn)損失不承擔(dān)責(zé)任。且《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第二十五條、第二十九條以“繼承喪失說”理論為依據(jù)將死亡賠償金、傷殘賠償金的性質(zhì)確定為對(duì)受害方預(yù)期收入減少的一種賠償，具有財(cái)產(chǎn)屬性。故保險(xiǎn)公司對(duì)受害人包括死亡賠償金、傷殘賠償金在內(nèi)的財(cái)產(chǎn)損失不承擔(dān)賠償責(zé)任。

（2）《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》（2008版）（以下簡稱《交強(qiáng)險(xiǎn)條款》）第九條規(guī)定：“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在本條（一）至（四）之一的情形下發(fā)生交通事故，造成受害人受傷需要搶救的。。。。。。對(duì)于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。被保險(xiǎn)人在交通事故中無責(zé)任的，保險(xiǎn)人在無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付。對(duì)于其他損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付和賠償。  （一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；（二）駕駛?cè)俗砭频模唬ㄈ�）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；（四）被保險(xiǎn)人故意制造交通事故的。

    對(duì)于墊付的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人有權(quán)向致害人追償。

 

因駕駛?cè)巳藢?duì)醉酒存在重大過錯(cuò)，若由保險(xiǎn)公司承擔(dān)理賠責(zé)任，無疑使駕駛?cè)颂颖芊�律�?zé)任，不符合公平正義原則。綜上，根據(jù)《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第22條及《交強(qiáng)險(xiǎn)條款》第9條之規(guī)定，保險(xiǎn)公司對(duì)醉酒肇事致人損害的，不承擔(dān)賠償責(zé)任。

 

1、立法精神和宗旨

《道路交通安全法》第十七條規(guī)定國家實(shí)行機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金，以及第七十五條、第七十六條等規(guī)定均屬強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的組成部分。

交強(qiáng)險(xiǎn)制度具有法律強(qiáng)制性、社會(huì)保障性和社會(huì)公益性，其立法精神和價(jià)值取向是，由法律明確規(guī)定將本該由肇事個(gè)體承擔(dān)的賠償責(zé)任擴(kuò)大到社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)制中去分擔(dān)，減少受害人的求償環(huán)節(jié)，獲得有效及時(shí)的醫(yī)療救助，不因致害人的賠償能力低而喪失搶救良機(jī)和補(bǔ)償，有利于保障公民的生命安全；同時(shí)減少肇事方的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的社會(huì)保障功能。

受害者人身應(yīng)當(dāng)享有道路交通安全法強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的保障權(quán)益。交強(qiáng)險(xiǎn)中保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任的基礎(chǔ)不在于致害人是否存在過錯(cuò)，而在于投保的車輛是否發(fā)生了交通事故與受害人是否故意造成交通事故，即使存在《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第二十二條規(guī)定的情形，保險(xiǎn)公司同樣應(yīng)該依法對(duì)被害人承擔(dān)賠償責(zé)任。

 

2、法律依據(jù)及理由闡釋

（1）《道路交通安全法》第七十六條規(guī)定，“機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；不足部分，按照下列規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任……”

該條表明：只要機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人員傷亡，即使機(jī)動(dòng)車方無過錯(cuò)，保險(xiǎn)公司也應(yīng)當(dāng)予以理賠，況且機(jī)動(dòng)車方有過錯(cuò)，根據(jù)舉輕以明重的民法理論原則，保險(xiǎn)公司應(yīng)予理賠。從受害者方而言，即使受害者本人有過失(故意除外)保險(xiǎn)公司也要承擔(dān)賠償責(zé)任，根據(jù)舉重以明輕的民法理論原則，受害人應(yīng)當(dāng)獲得理賠。

 

（2）《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》（以下簡稱《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》）《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第三條規(guī)定，“本條例所稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。”

第二十一條第一款規(guī)定：“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司依法在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。  道路交通事故的損失是由受害人故意造成的，保險(xiǎn)公司不予賠償。” 該條明確了交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人損害和受害人故意造成道路交通事故損失，保險(xiǎn)公司不予賠償，是保險(xiǎn)公司對(duì)交通事故人身傷亡惟一的免賠條件。該條并沒有規(guī)定駕駛?cè)俗砭苹蛭慈〉民{駛資格發(fā)生交通事故可免除保險(xiǎn)公司對(duì)人身傷亡的理賠義務(wù)。

上述《交強(qiáng)險(xiǎn)》條例第二十二條規(guī)定的立法本意是確定保險(xiǎn)公司對(duì)受害人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)的搶救費(fèi)用先行承擔(dān)墊付的法定義務(wù)，并賦予保險(xiǎn)公司在承擔(dān)賠償責(zé)任后對(duì)重大過錯(cuò)的致害人享有追償權(quán)，但未賦予保險(xiǎn)公司對(duì)于受害人法定免責(zé)的權(quán)利，其不承擔(dān)賠償責(zé)任不是針對(duì)受害人而設(shè)定，而是保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任后享有向致害人追償?shù)臋?quán)利。

《道路交通安全法》第一百一十九條第（五）項(xiàng)規(guī)定：“交通事故”，是指車輛在道路上因過錯(cuò)或者意外造成的人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的事件。《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第三條、第二十一條第一款均明確提出了“人身傷亡”和“財(cái)產(chǎn)損失”的概念，二者是并列的，并非涵蓋關(guān)系，財(cái)產(chǎn)損失不能也不應(yīng)包括人身傷亡。條例第22條也僅明確對(duì)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任，并沒有規(guī)定免除保險(xiǎn)公司對(duì)人身傷亡賠償?shù)牧x務(wù)。如果肆意擴(kuò)大解釋到人身傷亡不承擔(dān)賠償責(zé)任，似有特意為部門或行業(yè)利益作出對(duì)自己有利的解釋之嫌，也在一定程度上損害受害方人身的社會(huì)保障權(quán)益。

因此，駕駛?cè)俗砭普厥虏⒎潜ｋU(xiǎn)公司對(duì)人身傷亡不承擔(dān)賠償責(zé)任的免責(zé)情形

 

3、法律適用規(guī)則

在發(fā)生法律沖突時(shí)，我們不僅要按照“上位法優(yōu)于下位法”、“特殊法優(yōu)于普通法”、“后法優(yōu)于前法”的原則進(jìn)行，更應(yīng)從立法精神上探討其價(jià)值取向和社會(huì)功能，選擇最利于實(shí)現(xiàn)公平的法律適用規(guī)則。

（1）從上位法優(yōu)于下位法來看，《道路交通安全法》第七十六條、《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第三條、第二十一條比《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第二十二條、《交強(qiáng)險(xiǎn)條款》第九條的法律效力高

   根據(jù)《立法法》第七十九條第一款規(guī)定，法律的效力高于行政法規(guī)、地方性法規(guī)、規(guī)章。全國人大常委會(huì)制定的《道路交通安全法》屬法律，國務(wù)院制定的《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》是行政法規(guī)，中國保監(jiān)會(huì)制定的《交強(qiáng)險(xiǎn)條款》屬部門規(guī)章，故《道路交通安全法》第七十六條的法律效力最高。

（2）根據(jù)《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第一條、《交強(qiáng)險(xiǎn)條款》第一條的規(guī)定，《道路交通安全法》是《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》的制定根據(jù)，《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》是《交強(qiáng)險(xiǎn)條款》的制定根據(jù)，二者規(guī)定不一致時(shí)，作為制定根據(jù)的法的規(guī)定自然優(yōu)先適用。

（3）《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第三條、第二十一條對(duì)于第二十二條來講，應(yīng)屬基本原則或一般規(guī)定與具體規(guī)定的關(guān)系，當(dāng)他們規(guī)定不一致時(shí)，應(yīng)優(yōu)先適用《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第三條、第二十一條的規(guī)定。

（4）從后法優(yōu)于前法來看，2004年5月1日實(shí)施的《道路交通安全法》，第七十六條在2007年12月29日通過修改于2008年5月1日實(shí)施，《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》實(shí)施時(shí)間為2006年7月1日，第76條修改實(shí)施晚應(yīng)當(dāng)優(yōu)先適用。

 

我支持第二種觀點(diǎn)，司機(jī)醉酒駕駛肇事，保險(xiǎn)公司應(yīng)依法賠償。

 

《道路交通安全法》第七十六條的規(guī)定以及國務(wù)院《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第二十一條規(guī)定的責(zé)任承擔(dān)和免除均屬強(qiáng)制性法律法規(guī)，也更能體現(xiàn)立法精神和法律價(jià)值，任何下位法和規(guī)定及當(dāng)事人的約定均不得違反和排除適用。

《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第三條明確規(guī)定了“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)進(jìn)行賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。”

同時(shí)，《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第二十二條立法本意是確定保險(xiǎn)公司對(duì)搶救費(fèi)用先行墊付義務(wù)，并賦予保險(xiǎn)公司追償權(quán)，但未明確該條情形為保險(xiǎn)公司對(duì)受害人法定的免責(zé)事由。如保險(xiǎn)公司不向受害人賠償，就會(huì)出現(xiàn)機(jī)動(dòng)車方在一般過失或無過失時(shí)發(fā)生交通事故，受害人都可基于法律的規(guī)定直接從保險(xiǎn)公司獲得賠償，而機(jī)動(dòng)車方在存在嚴(yán)重過錯(cuò)——如醉酒等情形下致人損害，受害人確不能從保險(xiǎn)公司獲得賠償，這顯然違背立法本意。該條規(guī)定的情形，不能成為保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)的法定免責(zé)事由。

 

《交強(qiáng)險(xiǎn)條款》第九條中規(guī)定在駕駛?cè)俗砭魄樾蜗拢�排除保險(xiǎn)公司對(duì)受害人的人身傷亡賠償，屬違反上述強(qiáng)制性法律規(guī)定。如其規(guī)定的其他損失和費(fèi)用包括內(nèi)容不明確，按格式條款處理也應(yīng)作出不利于保險(xiǎn)公司的解釋。 《交強(qiáng)險(xiǎn)條款》第十條明確規(guī)定“下列損失和費(fèi)用，交強(qiáng)險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償和墊付：（一）因受害人故意造成的交通事故的損失。。。。。。” 唯一的法定免責(zé)事由是受害人故意制造交通事故，否則，保險(xiǎn)公司均應(yīng)在責(zé)任限額內(nèi)全額賠償受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失。

 

 

1、《中華人民共和國道路交通安全法》第七十六條：“機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；不足的部分，按照下列規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任（略）

 

2、自2006年7月1日起施行的《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》《下稱交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第二十一條規(guī)定：“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司依法在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。

道路交通事故的損失是由受害人故意造成的，保險(xiǎn)公司不予賠償。”

 

第十條   下列損失和費(fèi)用，交強(qiáng)險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償和墊付：

       （一）因受害人故意造成的交通事故的損失；

       （二）被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失；

       （三）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財(cái)產(chǎn)因市場價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低造成的損失等其他各種間接損失；

       （四）因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。

 

4、《保險(xiǎn)法》第十七條　訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。
　　對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。

5、《道路交通安全違法行為處理程序規(guī)定》第三十三條:“ 車輛駕駛?cè)擞邢铝星樾沃�一的，�?yīng)當(dāng)對(duì)其檢驗(yàn)體內(nèi)酒精、國家管制的精神藥品、麻醉藥品含量：
　　（一）對(duì)酒精呼氣測試等方法測試的酒精含量結(jié)果有異議的；
　　（二）涉嫌飲酒、醉酒駕駛車輛發(fā)生交通事故的；
　　（三）涉嫌服用國家管制的精神藥品、麻醉藥品后駕駛車輛的；
　　（四）拒絕配合酒精呼氣測試等方法測試的。
　　對(duì)酒后行為失控或者拒絕配合檢驗(yàn)的，可以使用約束帶或者警繩等約束性警械。

　　第三十四條 檢驗(yàn)車輛駕駛?cè)梭w內(nèi)酒精、國家管制的精神藥品、麻醉藥品含量的，應(yīng)當(dāng)按照下列程序?qū)嵤��?BR>　　（一）由交通警察將當(dāng)事人帶到醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行抽血或者提取尿樣；
　　（二）公安機(jī)關(guān)交通管理部門應(yīng)當(dāng)將抽取的血液或者提取的尿樣及時(shí)送交有檢驗(yàn)資格的機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢驗(yàn)，并將檢驗(yàn)結(jié)果書面告知當(dāng)事人。
　　檢驗(yàn)車輛駕駛?cè)梭w內(nèi)酒精、國家管制的精神藥品、麻醉藥品含量的，應(yīng)當(dāng)通知其家屬，但無法通知的除外。”

通常所指“酒后駕車”分為“飲酒駕車”與“醉酒駕車”。多少酒算醉酒駕車？“飲酒駕車”與“醉酒駕車”如何界定？

判斷主要依據(jù)：2004年5月31日國家質(zhì)量監(jiān)督檢驗(yàn)檢疫總局發(fā)布的《車輛駕駛?cè)藛T血液、呼氣酒精含量閾值與檢驗(yàn)》（GB19522—2004）規(guī)定：

3.3飲酒駕車 drinking drive

車輛駕駛?cè)藛T血液中的酒精含量大于或者等于20mg/100ml，小于80mg/100ml的駕駛行為。
3.4醉酒駕車 drunk drive
車輛駕駛?cè)藛T血液中的酒精含量大于或者等于80mg/100ml的駕駛行為。

即：20mg/100ml≤車輛駕駛?cè)藛T血液中的酒精含量＜80mg/100ml 為“飲酒駕車”；車輛駕駛?cè)藛T血液中的酒精含量≥80mg/100ml為“醉酒駕車”。

 

附：車輛駕駛?cè)藛T血液酒精含量臨界值：